Autoversicherung im Test und Vergleich

: (Quelle: openpr/optel media services GmbH)

Mit der Einführung des E10 Benzin fühlt man sich mit einer guten Autoversicherung im Nacken vermutlich deutlich sicherer. Oder aber ausgebeutet. Je nach dem, welchem Anbieter Sie Ihr Vertrauen schenken. Die Preisunterschiede sind zuweilen frapide und können unter Umständen mehrere hundert bis tausend Euro im Jahr Unterschied ausmachen. Wohlgemerkt tausende von Euro, die Sie entweder in der eigenen Geldbörse behalten und für den nächsten Urlaub nutzen oder aber der Versicherung unter vertraglichem Zwang abdrücken müssen.

Allerdings kann man bei dem Wust an Autoversicherungen kaum den Überblick behalten. Daher wollen wir Ihnen verschiedene Kriterien nennen, anhand derer Sie eine für Sie passende Autoversicherung ausfindig machen und Ihnen zugleich die Testsieger des Stiftung Warentest Finanztests präsentieren.

Autoversicherung im Vergleich – Artikelübersicht

Sich das Geplänkel der Versicherer zu Nutze machen

Das Versicherungsgeschäft ist hart. Immer mehr Konkurrenten buhlen um Kunden. Manche gehen dabei drauf, Verzeihung, melden Insolvenz an, andere versuchen sich durch Kampfpreise und Tarifbombadierungen gegenüber anderen durchzusetzen. Daher verwundert es nicht, wenn man als Kunde bei ein- und derselben Versicherung gelegentlich zwischen drei bis vier Tarifen wählen kann.

Ein weiterer Trend: Die Autoversicherungen stellen sich immer mehr auf die Bedürfnisse des Kunden ein und entwickeln persönliche Tarife, um den Kunden möglichst lange zu halten. Derjenige, der davon profitiert, ist der Versicherte selbst. Voraussetzung ist ein guter Informationsstand. Wenn Sie gegen Ende des Jahres vor der Entscheidung stehen, ob Sie die Autoversicherung wechseln wollen, kommen Sie nicht umhin, mehrere Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so können Sie sich selbst einen Vorteil verschaffen. Hängen Sie einmal im „falschen“ Tarif drin, riskieren Sie damit viel Geld, das Ihnen an anderer Stelle fehlen könnte.

Tarifdschungel einer Autoversicherung kann kostspielig sein

Wer jahrelang bei der immergleichen Autoversicherung bleibt, hat entweder Geld zu verschenken, ist zu faul zu wechseln oder findet sich bei den vielen Tarifen einfach nicht mehr zurecht. Dabei kann ständiges Wechseln der Autoversicherung in der Regel nur Vorteile bringen. Zumeist werden den Neukunden deutlich bessere Preise angeboten, als den treuen Stammkunden. Zudem sind die weiteren Umstände entscheidend. So hat Finanztest für 6 sogenannte Modellkunden 152 Tarife getestet, bei denen zuweilen erschreckende, weil sehr unterschiedliche Ergebnisse herauskamen. Hier drei der sechs Beispiele, die zeigen, wie unterschiedlich die Tarife sein können.

Beispiel 1: Junge Familie: Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Tarif 300€

Beispiel 2: Vielfahrer: Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Tarif: 900€

Beispiel 3: Junge Fahrer: Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Tarif 3200€

Vorteile bei der Autoversicherung beschaffen

Die Beispiele zeigen, dass insbesondere junge Fahrer extrem viel investieren müssen, wenn Sie sich ein Auto zulegen. Eine kleine Abhilfe schafft die Teilnahme an der Führerscheinprüfung mit 17. Die Pflicht, nur mit erwachsenem Beifahrer mit ausreichend Fahrpraxis fahren zu dürfen senkt den günstigsten Tarif immerhin um 63€. Bei manchen Autoversicherungen kann ein siebzehnjähriger Fahranfänger im Vergleich zu einem Anfänger, der seinen Führerschein mit 18 absolviert hat, ganze 193€ einsparen.

Umweltbewusste Fahrer können leider noch keine großen Vorteile bei den Autoversicherungen erzielen. Kaum ein Drittel aller 152 Tarife bietet einen Öko-Rabatt an. Immerhin gewähren die meisten Versicherungen einen Nachlass, wenn das Auto weniger als 120 Gramm CO₂/km ausstößt.

Andere Möglichkeiten Geld bei einer Autoversicherung zu sparen, sind für Neukunden z.B. eine Neuwertentschädigung oder bei langjährig Unfallfreien ein sogenannter Rabattretter. Achten Sie darauf, dass solche Klauseln mit in den Vertrag integriert werden.

Weitere Faktoren für die Versicherungskosten sind u.a. Alter des Fahrers, gefahrene Kilometer, Anzahl der Personen, die das Auto fahren, sowie der Beruf und die Wohnsituation, um nur wenige Einflüsse auf den Tarif zu nennen. Jeder sollte daher individuell überprüfen, welche Kosten entstehen und bei welchem Anbieter Sie für dieselben Konditionen am wenigsten bezahlen. Natürlich beim gleichbleibenden Versicherungsschutz.

Machen Sie dabei nicht den Fehler und wählen einen Tarif allein danach aus aus, wie günstig dieser ist. Die Zahlungen müssen immer im Verhältnis zum Versicherungsschutz stehen. Es gibt durchaus Tarife, bei denen Sie für wenig Geld bereits für fast alle Fälle abgedeckt sind. Zumeist lohnt sich jedoch ein Blick auf die besseren Konditionen, die nicht viel mehr Kosten. Bei WGV liegt der Unterschied zwischen einer Standversicherung (bei dem nur das Allernötigste abgedeckt ist) und dem Premiumtarif (der Sie wirklich in allen Bereichen abdeckt) gerade einmal bei 193€. In diesem Fall wäre dies eine mehr als sinnvolle Investition.

Autoversicherung jedes Jahr aufs Neue überprüfen

Machen Sie sich die Mühe und überprüfen Sie in jedem die Preise Ihrer Autoversicherung und vergleichen die Angebote mit denen anderer Autoversicherungen. Kommen Sie zu dem Schluss, dass ein Wechsel sinnvoll ist und eine Ersparnis von mehreren hundert Euro einbringt, beachten Sie, dass die Kündigung des alten Vertrags bis zum 30. November beim alten Versicherer eingegangen ist, damit Sie rechtskräftig ist und Sie zur neuen Autoversicherung wechseln können. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat, sodass ein neuer Vertrag ab dem 1. Januar des neues Jahres laufen würde.

Autoversicherung online vergleichen und berechnen

Selbstverständlich können Sie sich eigenständig durch alle Angebote und Tarife der einzelnen Versicherungen arbeiten und den besten für Ihre persönlichen Zwecke heraussuchen. Einfacher geht es allerdings mit der Hilfe des Internets: Verschiedene Anbieter haben Rechner auf ihren Seiten. Diese erfordern lediglich ein paar Angaben z.B. zum derzeitigen Auto, wie viele Kilometer Sie damit zurücklegen und Alter des oder auch der Fahrer. Diese Angebote sind in der Regel kostenlos und helfen Ihnen dabei, tatsächlich den günstigsten Tarif herauszufinden.

Verlassen Sie sich allerdings nur auf solche Rechner für Autoversicherungen, wenn diese mehr als 80 Tarife einbeziehen. Ansonsten wird der Rechner kaum das beste Angebot finden können. Zudem ist keiner der Tarifrechner perfekt, auch wenn diese ständig verbessert werden. Machen Sie sich daher die Mühe, und überprüfen sowie vergleichen Sie die Ergebnisse verschiedener Rechner. Zu empfehlen sind Angebote von Aspect-Online, Check24, Financescout24, Geld.de, Ino24, Nafi und Toptarif. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, bei Finanztest eine auf Sie zugeschnittene Analyse durchführen zu lassen. Bisher kostet die Verarbeitung 16€. Hier finden Sie einen kostenlosen Vergleich von Finance Scout:

Testsieger Autoversicherung

Am besten fahren Sie (im wahrsten Sinne des Wortes) mit den Autoversicherungen von WGV, Huk24 oder Direct Line. Diese finden sich im Test von Finanztest sehr häufig unter den besten zehn Angeboten. Allerdings haben Sie dort nur die Möglichkeit der Kontaktaufnahme per Post, Telefon oder Internet. Möchten Sie lieber mit einem Vertreter vor Ort sprechen, wenden Sie sich an Huk-Coburg oder OVAG, die bei Versicherungen mit diesem Angebot am häufigsten in den TopTen vertreten sind.