Tipps zur Finanzierung

Der erste Schritt zum eigenen Haus ist die Überprüfung der persönlichen finanziellen Mittel. Dabei empfiehlt es sich mindestens 20% der Finanzierungssumme durch Eigenkapital zu decken. Bei Eigenkapital handelt es sich z.B. um Sparguthaben, Bausparverträge oder Wertpapiere. Im Extremfall sind sogar Finanzierungen von über 120% des Beleihungswertes möglich, jedoch ist dies weniger empfehlenswert, da mit erhöhten Kosten zu rechnen ist. Als Faustregel gilt: Umso höher die Eigenkapitalquote, desto günstiger wird die Finanzierung.

Durch den effektiven Jahreszins entscheiden sich die Zinskosten für Ihr Darlehen. Schauen Sie sich daher alle Finanzierungsangebote genau an und nutzen Sie einen niedrigen Effektivzins. Aus Effektivzins, sowie die laufende Tilgung resultiert schließlich die Höhe der monatlichen Kreditrate. Günstige Finanzierungen finden Sie heutzutage vor allem im Internet.

Mit der laufenden Tilgung wird bei Zahlung einer Kreditrate das Darlehen nach und nach zurückgezahlt. Umso höher die Tilgung, desto schneller kann eine Schuldenfreiheit erreicht werden. Die Höhe der Tilgung beeinflusst also maßgebend die Höhe der Gesamtkosten für Ihr Darlehen.

Durch eine Sondertilgung besteht die Möglichkeit während der Vertragslaufzeit größere Einmalbeträge an das Kreditunternehmen zurückzuführen. Dabei muss keine Vorfälligkeitsentschädigung für die außerplanmäßige Rückführung gezahlt werden. Halten Sie sich diese Option stets offen, denn im Fall einer Erbschaft oder bei Fälligkeit eines Sparvertrages, können Sie sofort einen Teil Ihres Darlehens tilgen.

Kalkulieren Sie genau welche Mittel benötigt werden und wählen Sie die Darlehenssumme passend. Falls Sie in der Lage sind Teile des Finanzierungsvorhabens auch mit Eigenkapital zu decken, so nutzen Sie diese Möglichkeiten aus. Umso günstiger fällt im Endeffekt die Finanzierung aus.

Um sich unnötige Kreditzinsen zu sparen, wählen Sie die für Ihren finanziellen Rahmen kürzeste Laufzeit.

Bei der Zinsbindefrist handelt es sich um den Zeitraum indem die Zinsbeträge für Ihr Darlehen konstant bleiben. Übliche Zeiträume liegen bei z.B. 5, 10, 15 oder 20 Jahren. Achten Sie bei der Bindefrist auf die persönliche Tilgungsleistung, sowie den aktuellen Zinsmarkt. Sind die Zinsbeträge bei Abschluss des Kreditvertrags niedrig, so wählen Sie eine hohe Laufzeit. Bei hohen Zinsen, sollte man ein möglichst kurze Laufzeit wählen, da die Zinsen erfahrungsgemäß wieder fallen.

Es gibt verschiedene Staatliche Finanzierungsprogramme, welche Ihnen helfen Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu realisieren. Um von den staatlichen Mitteln zu profitieren, sollten Sie sich im Vorfeld auf jeden Fall ausreichend informieren.

Bei jeder Finanzierung sollte man zur zusätzlichen Absicherung eine Risikostreuung betreiben. Neben Eigenkapital und Darlehen können auch flexible und zinssichere Finanzierungsprodukte mit in das Finanzierungskonzept eingebracht werden. Diese können dann eventuelle Engpässe flexibel ausgleichen.

Die besten Tipps zur Finanzierung sind wertlos, ohne einen gründlichen Vergleich der Angebote. Holen Sie sich am besten mehrere Angebote ein und lassen Sie sich individuell beraten, um den für Sie vorteilhaftesten Kredit auszuwählen.